一线调研｜西部清洁能源产业高地“风光无限” 商业银行如何助推绿色发展？

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来源：21世纪经济报道时间：2023-07-03 12:28:29

福建兴化湾二期海上风电场上，白色“大风车”和碧蓝海域交相辉映，在我国自主研发并投入运行的单机容量最大、全球第二大的海上风电机组内部，来自宁夏的银川威力传动技术股份有限公司研发制造的12个偏航驱动和6个变桨减速器，正迎着咸湿的海风运转。

向西北行进近3000公里，来到年均日照时间近3000小时的青海省海南藏族自治州共和县塔拉滩，站在海拔2920米塔拉滩眺望，阳光下波光粼粼的光伏太阳能电池板一望无际，它们将源源不断的光能转化为绿电。

从青海到宁夏，“风、光”资源丰富使得这片矿产资源丰富，但却人烟稀少之地，成为中国“双碳”战略下的光伏、风电和水电等绿色新能源的重要来源地。

(资料图片)

近日，南方财经全媒体、21世纪经济报道记者在宁夏、青海调研发现，从区域发展来看，商业银行发展绿色金融，需要与所处地区的资源禀赋结合，根据当地的产业结构布局赛道。

与煤炭、石油等传统能源产业逻辑不同，新能源匹配的绿色金融形态各异。从产品体系来看，目前商业银行的绿色金融业务整体呈现出以绿色信贷为核心，绿色债券为辅的特征，但为满足绿色融资项目需求，绿色金融产品体系正在逐渐走向多元化、综合化。

因地制宜拓展绿色金融发展空间

在青海塔拉滩能看到一种特殊景象，成群结队的羊在光伏板下吃草。园区内光伏电站的建成能够减少土壤蒸发量30%、降低风速50%、植被覆盖度恢复到80%，寸草不生的戈壁滩也出现了“绿意盎然”的景象，为建设“光伏生态牧场”提供了有利条件。

青海是全国太阳能、水能、风能等清洁能源最为丰富的地区之一。在塔拉滩新能源产业发展过程中，绿色金融发挥了重要作用。光伏发电项目具备较高的综合效益，但其面临着资金壁垒高、总投资金额大、投资回收期长等问题，因此，项目建设与运维需要长期的“融资+融智”支持。

据介绍，为破解光伏发电项目面临的融资难题，兴业银行不断拓宽清洁能源产品服务体系，针对风、光、水发电等清洁可再生能源领域，持续优化授信政策、提升业务审批效率，为能源结构转型和绿色低碳发展提供了全方位的综合金融服务。

兴业银行西宁分行行长助理郭宇向记者表示，近年来，兴业银行西宁分行把握青海省培育光伏和储能制造两个千亿级产业发展机遇，聚焦风电、光伏等新能源产业，全面提升绿色金融的深度和广度。截至2023年4月末，该分行绿色金融融资余额约27亿元，位居青海省前列。

在清洁能源发电方面，兴业银行西宁分行支持了黄河公司拉西瓦4号机组、李家峡4号机组扩建项目、海南州光伏大基地项目等项目。在盐湖综合利用方面。兴业银行西宁分行重点支持青海泰丰先行锂能科技有限公司等项目。

在光伏装备制造方面，兴业银行西宁分行分别支持了青海省重点项目亚洲硅业年产6万吨多晶硅项目、青海丽豪一期年产5万吨多晶硅项目，并联动兴业银行南京分行支持了天合光能年产10GW单晶硅项目等。

我国各地经济条件不同、产业结构不同、金融生态不同，因此各地绿色金融发展须与当地产业发展特色及经济发展阶段紧密结合。兴业银行银川分行行长巫天晓也向记者强调，“商业银行发展绿色金融，一是要和国家战略相结合；二是要和所处地区的资源禀赋结合，根据当地的产业结构布局好自己的绿色金融赛道。”

作为我国首个新能源综合示范区，宁夏拥有丰富的太阳能、风能、水能、生物质能等清洁能源资源。全区地势海拔高、日照时间长、辐射强度高，属于太阳能辐射高能区，得天独厚的阳光资源，使全区发展光伏产业具有独特优势，“十四五”规划年均新增光伏300-400万千瓦、风电50-100万千瓦的开发规模。因此，宁夏清洁能源产业成为商业银行绿色金融的重点支持领域。

据兴业银行银川分行行长助理陈超介绍，该分行以国家大型风光大基地建设为指引，重点围绕国家能源、宁夏电投、银星新能源、中核新能源等国家风光大基地项目，提供优质高效的服务，绿色金融融资余额首次突破50亿元。

多元绿色金融支持“风光无限”

新能源与煤炭、石油等传统能源的产业逻辑不同，相匹配的绿色金融产品服务也形态各异。

以风力发电行业为例，目前风电已成为国内继火电、水电之后的第三大电力来源，风电行业已逐步成为我国能源系统中的重要基石。

《“十四五”可再生能源发展规划》提出，我国要在2030年实现风电、太阳能发电总装机容量达到12亿千瓦以上的装机目标。据有关专家统计，对比我国目前的装机量，若实现2030年的装机目标，风电总装机容量还有至少4.72亿千瓦的目标缺口，这需要广泛的社会资本参与。

但一方面，风电产业具有资金需求大、初始成本高、融资周期长等特性。另一方面，由于国家补贴的退出、进入平价上网时代、上游原材料价格的上涨、“抢装潮”提前透支部分市场需求等因素，风电行业作为资金和技术密集型行业，面临的融资需求难以满足、融资成本高企等问题亟需解决。

以此次调研的银川威力传动技术股份有限公司（下简称“威力传动”）为例，作为掌握核心技术的风电零部件企业，随着近几年下游风电行业需求的快速增长，公司取得了较快发展，市场份额和业务规模有一定提高，对资金的需求也日益增加。

以威力传动为代表的高新技术企业往往具有轻资产属性，研发费用高、担保成本高，融资壁垒也较高。“我公司正是通过‘技术流’数据获得较高评分，高效快捷地拿到了兴业银行的流动资金贷款。”银川威力传动技术股份有限公司相关负责人表示,兴业银行银川分行运用多元化金融产品服务，已累计向银川威力传动技术股份有限公司提供8000万元绿色信贷资金。

据悉，相对于银行传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，进一步拓宽科创企业融资渠道。

另一方面，风电行业也不乏大量缺乏银行授信额度的中小企业，因此需发挥产业链上的核心企业带动作用，需要商业银行提供支持风电行业中小企业的供应链金融产品，缓解链上中小企业融资难题。

兴业银行即为威力传动上游供应商开具国内信用证福费廷3439万元。据兴业银行银川分行绿色金融产品经理刘巍向记者介绍，国内信用证福费廷属于供应链金融范畴，“国内信用证+福费廷”模式能够有效降低企业在银行1%至1.5%的授信融资成本。

与风电行业相同，尽管光伏发电行业前景广阔，但光伏发电项目风险较大，在种子期阶段资金只进不出，也面临从银行机构获得融资难度大、融资渠道单一、融资租赁成本高、周期短、收益保障机制不到位等问题。

因此，大部分光伏企业发展的“第一桶金”大多来自企业自有资金和股权融资。除此之外，商业银行也在创新各类绿色金融产品缓解光伏产业融资难题，如通过“光伏贷”、碳中和挂钩贷款、供应链融资、绿色资产支持票据（绿色ABN）、绿色资产支持商业票据（绿色ABCP）、国际银团等金融产品和综合金融服务，满足光伏产业融资需求。

例如，2022年，兴业银行银川分行落地宁夏首笔“碳减排挂钩”光伏项目贷款，贷款总金额3.36亿元，期限20年，专项用于平罗红崖子100MW光伏复合发电项目建设。

刘巍向记者介绍，此笔业务引入“碳减排挂钩”模式，将企业的贷款利率与项目发电量，即碳减排量挂钩，设置分档利率，在实现预期发电量目标的情况下，对项目贷款执行优惠利率，以此激励企业通过采用先进技术及高效设备、积极维护项目运行等方式确保实现项发电目标。

绿金产品体系还需趋向多元化、综合化

综合而言，记者在调研中发现，目前商业银行的绿色金融整体呈现出以绿色信贷为核心，绿色债券为辅的特征，但为满足绿色融资项目需求，绿色金融产品体系还需走向多元化、综合化。

绿色信贷是我国起步最早、发展最快的绿色金融品种。据统计，截至2022年末，国有六大行绿色信贷余额同比增速均超过33%。股份制银行绿色信贷发展也十分迅猛，兴业银行、招商银行、中信银行的绿色信贷余额均超过3000亿元。

其中，兴业银行作为国内首家“赤道银行”，2022年绿色信贷余额居股份行之首。根据兴业银行2022年年报，2022年绿色贷款带动年度减排二氧化碳量1,403.36万吨，带动年度节水量1,038.48万吨。

但由于绿色融资项目多具有资金需求量大、周期长的特点。目前以信贷、债券为主的绿色金融产品在久期上很难与此类项目周期相匹配。

因此，一方面需要创新绿色信贷产品来满足绿色融资项目需求。

根据德勤发布的《中国上市银行绿色金融洞察与展望（2022）》，目前，我国上市银行绿色信贷产品或服务创新方面主要聚焦在以下方面：

首先是创新抵押担保品贷款，兴业银行此前已推出首笔排污权抵押贷款。

其次，商业银行陆续推出“挂钩贷款”相关产品。例如，上述提及的兴业银行银川分行落地宁夏区域首笔“碳减排挂钩”光伏项目贷款。

再次，碳相关质押贷款业务日趋成为热点。如兴业银行开发了首笔在“中碳登”备案的碳排放权质押融资，全国首笔以远期碳汇产品为标的物的碳汇贷。

另一方面，还需综合运用多种金融工具为绿色项目服务。

以兴业银行银川分行为例，据介绍，该行联动兴业银行东部分行推动东西产业转移承接项目落地，成功拓展了一批光伏产业链客户，通过与盐城、呼和浩特等分行组建行内银团，利用信用证、票据池、应收账款质押、项目贷款、流动资金贷款等金融产品，对润阳硅材料、中环光伏材料、威力传动、鑫晶新材料等优质制造企业提供覆盖企业全生命周期的金融服务，持续提升直接融资水平，累计授信总额达34亿元，融资余额达8.8亿元，支持从硅材料、拉晶、切片、组件等产业链发展。

近年来，兴业银行将绿色银行作为持续擦亮的“三张名片”之首，凝聚集团合力，加速集团“全绿”转型，为绿色产业发展提供全方位多元化金融服务。“兴业银行将重点围绕大气治理、固废治理、清洁能源与可再生能源、绿色交通等碳减排相关的重点领域，加强绿色贷款、绿色租赁、绿色信托等集团多元化产品整合运用。”兴业银行绿色金融部（战略客户部）总经理助理陈亚芹向记者介绍称。

根据兴业银行年报披露，2022年末，兴业银行绿色投行业务规模1,294.73亿元；非金融企业绿色债券投资余额331.56亿元；绿色供应链金融余额404.48亿元，覆盖95个绿色专属行业；绿色租赁业务余额581亿元；绿色信托规模195亿元。

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